中小企融資擔保計劃係政府為協助中小企取得銀行貸款而設嘅信貸擔保計劃，營運安排、擔保成數同最新修訂係點？本文按香港金融管理局、香港按揭證券有限公司同《施政報告》嘅官方公布整理，只講制度本身點樣規定、邊啲企業合資格。
計劃係咩？邊個營運
中小企融資擔保計劃（SFGS）由政府推出，由香港按揭證券有限公司旗下嘅香港按證保險有限公司營運，透過為合資格中小企嘅銀行貸款提供信貸擔保，減低銀行批核貸款嘅風險，協助企業獲得融資，尤其喺經濟環境波動時紓緩企業資金壓力。
計劃嘅目標係令缺乏足夠抵押品嘅中小企，都可以憑政府擔保取得銀行貸款。對銀行而言，計劃承擔大部分信貸風險；對企業而言，貸款申請門檻同融資成本相對可預期，有助企業專注業務發展。
計劃自2012年5月31日起推出，期間多次優化。行政長官2025年9月17日《施政報告》宣布，計劃下嘅總信貸保證承擔額額外增加200億港元，至合共3,100億港元，反映政府持續加大對中小企融資嘅支援力度。
貸款須經計劃嘅參與銀行辦理，企業唔可以直接向營運機構申請；參與銀行按計劃條件審批貸款，計劃條款以香港按揭證券有限公司公布為準。
擔保產品一覽：邊款仲接受申請
計劃下設多款擔保產品，擔保成數同申請安排各有不同。以現行（2026年8月）情況計，只有八成信貸擔保產品仍接受新申請。
| 擔保產品 | 擔保成數 | 現行申請安排 |
|---|---|---|
| 八成信貸擔保產品 | 貸款額八成 | 接受申請（申請期延長至2028年3月31日） |
| 九成信貸擔保產品 | 貸款額九成 | 已於2026年3月31日截止申請 |
| 百分百擔保特惠貸款 | 貸款額全數 | 已停止接受新申請 |
百分百擔保特惠貸款係因應新冠疫情推出嘅臨時支援安排，已經停止接受新申請；九成信貸擔保產品嘅申請期亦已於2026年3月31日屆滿，現時新申請集中喺八成信貸擔保產品。
企業選擇擔保產品時，要留意擔保成數越高，銀行要求嘅抵押品越少，但貸款額度、擔保費同還款安排亦會受計劃條款限制。申請前應向參與銀行了解清楚各產品嘅適用情況同審批條件。
八成信貸擔保產品：金額、年期與擔保費
八成信貸擔保產品下，每間企業嘅最高貸款額為1,800萬港元；最長擔保／還款年期由2024年11月18日起延長至10年；擔保費年率最高為貸款額嘅0.45%。
貸款可用作企業營運資金等業務用途，企業可按經營情況選擇合適嘅還款期。擔保費按未償還貸款額每年計收，年率最高為貸款額嘅0.45%，實際水平視乎擔保產品同貸款安排，申請前可向銀行查詢。
申請資格方面，企業須為香港註冊、非上市企業，一般要求已營運最少1年，並有良好還款記錄。申請須經計劃嘅參與銀行辦理，銀行會按計劃條件審批貸款額度同還款安排。
最新修訂：延長申請期與還息不還本
行政長官2025年9月17日《施政報告》宣布，將八成信貸擔保產品嘅申請期延長兩年至2028年3月31日，並將「還息不還本」安排再度延長一年，至2026年11月17日；2026年2月25日發表嘅2026-27年度財政預算案再度確認相關安排。
「還息不還本」安排適用於計劃下嘅現有借款人，容許企業喺指定期間只償還利息、暫緩償還本金，以紓緩現金流壓力。政府亦鼓勵銀行以包容態度、更具彈性咁處理還款能力良好企業嘅貸款申請，並會適時檢討計劃運作，確保措施切合中小企需要。
常見問題
邊啲企業可以申請？
香港註冊嘅非上市企業，一般須已營運最少1年並有良好還款記錄；確切資格以計劃條款同參與銀行審批為準。
申請要經邊個渠道？
計劃不設直接申請，企業須經計劃嘅參與銀行遞交貸款申請，由銀行按計劃條件審批。
九成擔保產品仲可唔可以申請？
九成信貸擔保產品已於2026年3月31日截止申請；百分百擔保特惠貸款亦已停止接受新申請，現時只餘八成信貸擔保產品接受新申請。
貸款額上限係幾多？
八成信貸擔保產品下，每間企業嘅最高貸款額為1,800萬港元，實際額度由銀行按企業情況同計劃條款審批。
擔保費點樣計？
擔保費按未償還貸款額每年計收，年率最高為貸款額嘅0.45%，實際水平視乎擔保產品同貸款安排。
官方渠道：香港按揭證券有限公司「中小企融資擔保計劃」網頁；計劃最新安排亦見於香港金融管理局相關新聞稿。資料查閱日期為2026年8月26日，詳情以官方公布為準。
