政府百分百擔保中小企貸款全解讀：八成擔保申請延至2028年3月底

中小企融資擔保計劃（SFGS）由香港按證保險有限公司營運，是現時規模最大的政府信貸擔保工具。2026-27年度財政預算案（2026年2月25日發表）宣布，八成信貸擔保產品申請期延長至2028年3月底，「還息不還本」安排申請期延長至2026年11月中。本文整理三種產品的適用對象、貸款額與申請方法。

政策核心與適用對象

中小企融資擔保計劃（SFGS）於2011年1月1日由香港按揭證券有限公司推出，自2018年5月1日起由旗下香港按證保險有限公司（HKMC Insurance）營運。計劃旨在協助本地中小型企業及非上市企業從參與計劃的貸款機構取得融資，應付業務需要並提升生產力。

計劃下設有八成信貸擔保、九成信貸擔保及百分百擔保特惠貸款三種主要產品，另設五成、六成及七成信貸擔保產品。各產品的適用對象如下：

• 八成信貸擔保產品：非上市本地註冊企業，且申請擔保當日已營業至少1年。
• 九成信貸擔保產品：非上市本地註冊企業，或有意創業的專業人士；無最低營運年期要求。
• 百分百擔保特惠貸款：非上市本地註冊企業，屬2020年疫情紓困措施，須於2022年3月31日前已在香港營業至少3個月，並證明疫情期間單月營業額較參考季度平均下跌最少三成。

資助金額表

八成及九成信貸擔保產品合計未償還貸款設有總額上限，實際可借金額由貸款機構按企業情況審批；擔保費及利率按產品便覽所列，以按證保險公司最新公布為準。

政策沿革與最新修訂

• 2011年1月1日：計劃推出；2012年5月起八成信貸擔保產品接受申請；2019年12月16日起推出九成信貸擔保產品。
• 2020年4月20日：因應疫情推出百分百擔保特惠貸款，紓緩中小企現金流壓力。
• 2024年10月16日：《施政報告》宣布優化措施，並於2024年11月18日生效，包括最多12個月「還息不還本」安排、八成及九成信貸擔保產品最長擔保期分別延長至10年及8年，以及新增「部分本金還款」選項。
• 2025年9月17日：金管局公布，八成信貸擔保產品申請期延長兩年至2028年3月底，並再度延長「還息不還本」安排。
• 2026年2月25日：2026-27年度財政預算案宣布，八成信貸擔保產品申請期延長至2028年3月底，「還息不還本」安排申請期延長至2026年11月中，總信貸保證承擔額增加200億港元。
• 百分百擔保特惠貸款申請期於2024年3月31日完結；九成信貸擔保產品申請期於2026年3月底完結，其後未有延長公布。

對市民的實際影響

對中小企東主而言，現時最值得留意的是八成信貸擔保產品：政府為貸款額的八成提供擔保，企業最高可借1,800萬港元，擔保期最長10年；申請期已確定延至2028年3月底，計劃全年接受申請。

• 還款安排：有期貸款須分期償還並於擔保期內全數攤還，每期相隔不可超過3個月；可申請首6個月只付利息，減輕初期負擔。
• 利息與擔保費：貸款年利率設有上限（總年利率一般不高於10%）；擔保費年率最高為貸款額的0.45%，可逐年繳付或一次過預繳，實際以產品便覽為準。
• 申請程序：向參與計劃的貸款機構（銀行）申請，按證保險公司不直接受理；貸款機構不會收取申請費及手續費。
• 風險提示：按證保險公司提醒，毋須亦不應透過任何第三方代辦申請，提防收取費用的中介騙局；股東通常須提供個人擔保，企業未能還款時須承擔還款責任。

官方查詢與申請渠道

• 向參與計劃的貸款機構（銀行）查詢及申請，計劃全年接受申請。
• 中小企融資擔保計劃熱線：2536 0392；電郵：sfgs_enquiry@hkmci.hk。
• 官方資料：香港按證保險有限公司官網中小企融資擔保計劃頁面、政府「中小企連線」（smelink.gov.hk）、香港金融管理局新聞稿。

常見問題

百分百擔保特惠貸款仲可唔可以申請？

不可以，申請期已於2024年3月31日完結，現時不接受新申請。

而家可以申請邊款政府擔保貸款？

主力為八成信貸擔保產品，申請期至2028年3月底；另設五成至七成信貸擔保產品。

八成信貸擔保有咩申請資格？

非上市本地註冊企業、申請當日已營業至少1年，並須符合貸款機構的審批要求。

九成信貸擔保產品仲開放嗎？

申請期已於2026年3月底完結，暫未有延長公布。

申請要唔要比手續費？

參與貸款機構不會收取申請費及手續費；毋須經第三方代辦。

資料來源與核對日期

本文資料來源包括：香港按證保險有限公司中小企融資擔保計劃網頁（2026年6月30日更新）、2026-27年度財政預算案演辭第134段（2026年2月25日）、香港金融管理局新聞稿（2025年9月17日）、政府「中小企連線」（smelink.gov.hk，2026年3月31日更新）。所有貸款條款以按證保險公司及參與銀行最新公布為準。核對日期：2026年8月29日。

本文僅供一般資訊參考，不構成投資或財務建議。貸款涉及利息、擔保費及擔保責任，申請前請向參與銀行及香港按證保險有限公司查詢最新條款。